С 1 марта 2025 года у граждан появилась возможность обезопасить себя от мошенников, которые с помощью украденных персональных данных могли оформить на имя граждан кредиты или займы.

К слову сказать, такая возможность была и раньше – достаточно было подать заявление в банк – но она позволяла защититься от злоумышленников только в конкретной кредитной компании. Теперь же механизм самозапрета распространен на все банки и микрофинансовые организации, а сам процесс установления ограничений существенно упрощен. С указанной даты, т.е. с 1 марта на портале госуслуг заработал сервис для установления самозапрета на кредиты.

Самозапрет – это добровольный отказ человека от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа. После установления ограничения взять кредит не сможет и сам гражданин, и кто-либо другой на его имя.

На наши вопросы отвечает директор МФЦ Е.Н.Толстоносова.

— Елена Николаевна, на какие кредиты и займы можно установить самозапрет?

— Самозапрет распространяется на те виды кредитов, при выдаче которых велика вероятность мошеннических действий. Это – потребительские кредиты (займы), которые выдают гражданам, в том числе договоры:

банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);

о выдаче кредитных карт;

о микрозаймах.

— На какие кредиты и займы самозапрет не действует?

— Запрет не распространяется при оформлении:

ипотеки, обеспеченной залогом недвижимого имущества;

автокредита, обязательства по которому обеспечены залогом транспортного средства;

основного образовательного кредита на оплату обучения, когда деньги сразу перечисляются в образовательную организацию.

В этих видах кредитов риски мошенничества минимальны, так как проводится более тщательная проверка заемщиков, а в большинстве случаев требуется личное присутствие при оформлении документов.

Также самозапрет не касается выдачи денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и оплаты задолженности по ранее взятым кредитам или займам. Текущие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не требуется – они останутся, но нельзя будет брать новые.

У граждан есть возможность установить:

полный запрет – на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;

частичный запрет – на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или МФО.

При частичном запрете тоже имеется выбор:

по виду кредитора (только кредитная или только микрофинансовая организация);

по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).

Самозапрет устанавливается бессрочно – он будет действовать до момента, пока человек сам не инициирует его отмену.

Важно понимать, что в настоящее время установить самозапрет можно только в личном кабинете на портале «Госуслуг», т.е. гражданин должен быть зарегистрирован на «Госуслугах»  и иметь подтвержденную учетную запись.

Других способов установления запрета пока нет.

Не позднее 1 сентября планируется организовать прием заявлений на установление и снятие самозапрета через МФЦ, но еще раз обращаю внимание: пока такой возможности нет!!!

Для тех, кто испытывает затруднения при пользовании порталом «Госуслуги» в многофункциональных центрах, в том числе и в нашем МФЦ, организован сектор пользовательского сопровождения и наши специалисты всегда с готовностью помогают и консультируют тех заявителей, которые не могут самостоятельно подать электронные  заявления.

— Какова процедура установления запроса?

— Процедура установления запрета предельно простая:

— входим в личный кабинет Госуслуг.

— выбираем услугу «Установление запрета на получение кредита» (сейчас нужная вкладка есть на главной странице,  но ее также  можно найти и в перечне услуг в разделе «Штрафы Налоги»)

— заполняем электронную форму (она аналогична тем, что нужны для подачи заявления на предоставление других государственных услуг) – надо проверить данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН;

— выбираем условия запрета;

— проверяем сформированное заявление и подписываем его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи: достаточно простой электронной подписи, которая формируется с помощью учетной записи на госуслугах;

— отправляем заявление.

Поданное заявление рассмотрят в течение двух календарных дней. Уведомления об установлении запрета придут в личный кабинет четырех квалифицированных бюро кредитных историй (далее – КБКИ). На следующий день после получения первого из них самозапрет начнет действовать.

— Кто может установить самозапрет через портал госуслуг?

— Воспользоваться сервисом могут как граждане России, так и иностранцы. Для этого достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале. Опция доступна только совершеннолетним.

Ввести запрет можно исключительно на себя. Оформить его на других лиц, в том числе родственников, не получится даже по доверенности.

— Елена Николаевна! Как проверить статус запрета?

— Для того чтобы узнать, установлен ли уже запрет на заключение кредитных договоров, на портале есть отдельная функция «Проверка статуса запрета на получение кредита» (ее можно найти как в списке услуг, так и через робота Макса).

— Как банки и МФО узнают о запрете?

— После подачи и одобрения заявления все КБКИ начнут включать в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете. Там будут отражены дата и время подачи заявления с указанием часовой зоны, а также дата начала действия запрета (по московскому времени).

— Можно ли снять запрет через портал Госуслуг? Как это сделать?

— Процедура подачи заявления похожа на ту, которая предусмотрена для установления запрета, но с некоторыми особенностями. Так, для подачи заявления о снятии запрета потребуется не простая электронная подпись, а усиленная неквалифицированная электронная подпись «Госключ» или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).

Для получения первой нужен смартфон или планшет с возможностью выхода в интернет, подтвержденная запись на портале госуслуг, заполненный СНИЛС в личном кабинете и номер телефона, привязанный к учетной записи на госуслугах.

Без УНЭП «Госключ» или УКЭП снять самозапрет на кредиты через госуслуги не получится.

Еще раз обращаю внимание, что через МФЦ и установить запрет и снять его можно будет проще, поставив собственноручную подпись на бумажном заявлении. НО ПОКА ТАКОЙ ВОЗМОЖНОСТИ НЕТ.

— И по срокам. Когда снимут запрет?

— На снятие запрета требуется больше времени, чем на его установление. Он будет считаться снятым только на второй день, следующий за днем включения сведений об этом в кредитную историю. Это связано с необходимостью более тщательной проверки.

Также такой срок призван снизить риски возникновения ситуаций, когда гражданин снимает запрет под давлением третьих лиц. В течение нескольких дней он сможет принять более осознанное решение.

Информация об установлении и снятии самозапрета появится в Квалифицированных бюро кредитных историй.