С 1 марта 2025 года у граждан появилась возможность обезопасить себя от мошенников, которые с помощью украденных персональных данных могли оформить на имя граждан кредиты или займы. К слову сказать такая возможность была и раньше – достаточно было подать заявление в банк – но она позволяла защититься от злоумышленников только в конкретной кредитной компании. Теперь же механизм самозапрета распространен на все банки и микрофинансовые организации, а сам процесс установления ограничений существенно упрощен.
С указанной даты, т.е. с 1 марта на портале госуслуг заработал сервис для установления самозапрета на кредиты.
Самозапрет – это добровольный отказ человека от возможности заключать договоры потребительского кредита или займа. После установления ограничения взять кредит не сможет и сам гражданин, и кто-либо другой на его имя.
На какие кредиты и займы можно установить самозапрет?
Самозапрет распространяется на те виды кредитов, при выдаче которых велика вероятность мошеннических действий. Это – потребительские кредиты (займы), которые выдают гражданам, в том числе договоры:
• банковского счета, предусматривающие платежи несмотря на отсутствие денежных средств (овердрафты);
• о выдаче кредитных карт;
• о микрозаймах.

На какие кредиты и займы самозапрет не действует?
Запрет не распространяется при оформлении:
• ипотеки, обеспеченной залогом недвижимого имущества;
• автокредита, обязательства по которому обеспечены залогом транспортного средства;
• основного образовательного кредита на оплату обучения, когда деньги сразу перечисляются в образовательную организацию.
В этих видах кредитов риски мошенничества минимальны, так как проводится более тщательная проверка заемщиков, а в большинстве случаев требуется личное присутствие при оформлении документов.
Также самозапрет не касается выдачи денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и оплаты задолженности по ранее взятым кредитам или займам. Текущие кредиты (займы) для установления самозапрета досрочно погашать не требуется – они останутся, но нельзя будет брать новые.
У граждан есть возможность установить:
1. полный запрет – на очное и дистанционное получение кредита в банках и микрофинансовых организациях;
2. частичный запрет – на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в банках или МФО.
При частичном запрете тоже имеется выбор:
• по виду кредитора (только кредитная или только микрофинансовая организация);
• по способу обращения за займом или кредитом (в офисе и дистанционно либо только дистанционно).

Самозапрет устанавливается бессрочно – он будет действовать до момента, пока человек сам не инициирует его отмену.
Важно понимать, что в настоящее время установить самозапрет можно только в личном кабинете на портале «Госуслуг», т.е. гражданин должен быть зарегистрирован на «Госуслугах» и иметь подтвержденную учетную запись. Других способов установления запрета пока нет.
Не позднее 1 сентября планируется организовать прием заявлений на установление и снятие самозапрета через МФЦ, но еще раз обращаю внимание: пока такой возможности нет!!!
Для тех, кто испытывает затруднения при пользовании порталом «Госуслуги» в многофункциональных центрах, в том числе и в нашем МФЦ, организован сектор пользовательского сопровождения и наши специалисты всегда с готовностью помогают и консультируют тех заявителей, которые не могут самостоятельно подать электронные заявления.
Процедура установления запрета предельно простая:
-входим в личный кабинет Госуслуг.
-выбираем услугу «Установление запрета на получение кредита» (сейчас нужная вкладка есть на главной странице, но ее также можно найти и в перечне услуг в разделе «Штрафы Налоги»)
-заполняем электронную форму (она аналогична тем, что нужны для подачи заявления на предоставление других государственных услуг) – надо проверить данные: Ф. И. О., серию и номер паспорта, ИНН;
-выбираем условия запрета;
-проверяем сформированное заявление и подписываем его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи: достаточно простой электронной подписи, которая формируется с помощью учетной записи на госуслугах;
отправляем заявление.
Поданное заявление рассмотрят в течение двух календарных дней. Уведомления об установлении запрета придут в личный кабинет четырех квалифицированных бюро кредитных историй (далее – КБКИ). На следующий день после получения первого из них самозапрет начнет действовать.
Кто может установить самозапрет через портал госуслуг?
Воспользоваться сервисом могут как граждане России, так и иностранцы. Для этого достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале. Опция доступна только совершеннолетним.
Ввести запрет можно исключительно на себя. Оформить его на других лиц, в том числе родственников, не получится даже по доверенности.
Как проверить статус запрета?
Для того чтобы узнать, установлен ли уже запрет на заключение кредитных договоров, на портале есть отдельная функция «Проверка статуса запрета на получение кредита» (ее можно найти как в списке услуг, так и через робота Макса).
Как банки и МФО узнают о запрете?
После подачи и одобрения заявления все КБКИ начнут включать в состав кредитной истории гражданина сведения о запрете. Там будут отражены дата и время подачи заявления с указанием часовой зоны, а также дата начала действия запрета (по московскому времени).
Как снять запрет через портал Госуслуг?
Процедура подачи заявления похожа на ту, которая предусмотрена для установления запрета, но с некоторыми особенностями. Так, для подачи заявления о снятии запрета потребуется не простая электронная подпись, а усиленная неквалифицированная электронная подпись «Госключ» или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Для получения первой нужен смартфон или планшет с возможностью выхода в интернет, подтвержденная запись на портале госуслуг, заполненный СНИЛС в личном кабинете и номер телефона, привязанный к учетной
записи на госуслугах.
Без УНЭП «Госключ» или УКЭП снять самозапрет на кредиты через госуслуги не получится.
Еще раз обращаю внимание, что через МФЦ и установить запрет и снять его можно будет проще, поставив собственноручную подпись на бумажном заявлении. НО ПОКА ТАКОЙ ВОЗМОЖНОСТИ НЕТ.
Когда снимут запрет?
На снятие запрета требуется больше времени, чем на его установление. Он будет считаться снятым только на второй день, следующий за днем включения сведений об этом в кредитную историю. Это связано с необходимостью более тщательной проверки. Также такой срок призван снизить риски возникновения ситуаций, когда гражданин снимает запрет под давлением третьих лиц. В течение нескольких дней он сможет принять более осознанное решение.
Информация об установлении и снятии самозапрета появится в Квалифицированных бюро кредитных историй.
И в заключение, хотелось бы еще раз предупредить наших граждан о возможных звонках мошенников, которые под различными предлогами стараются получить доступ к персональным данным. Запомните и примите за правило: кем бы не представлялся человек на другом конце провода — специалистом МФЦ, сотрудником силовых органов, госуслуг, ресурсо-снабжающих , медицинских организаций — не нужно сообщать коды из СМС. Их запрашивают только мошенники! Пожалуйста, будьте бдительны и осторожны, чтобы не попасть на их уловки.